PIAS Seguros

Probablemente te estés preguntando si existen PIAS seguros y garantizados para ahorrar o para planificar tu jubilación.

La respuesta es que sí existen. Y lo que tienes que saber es que desde SegurAyala, los recomendamos a nuestros clientes por varias razones que intentaremos explicar.

¿Cómo elegir un buen PIAS Seguro?

Para elegir el mejor PIAS seguro que te van a recomendar algo así:

• La rentabilidad histórica y el tipo de gestión del producto.
• Las comisiones de apertura y mantenimiento.
• El perfil de riesgo y el horizonte temporal de la inversión.
• La flexibilidad en aportaciones y rescates.

Bla, bla, bla, cháchara. Y luego vienen sorpresas.

Todo eso está muy bien y es muy general, pero en SegurAyala nos caracterizamos por tener ideas propias fundamentadas en años de experiencia en los mercados financieros para decirte:

Rentabilidades pasadas no significan rentabilidades futuras, esto es un truco habitual de la industria: publicitar aquellos productos que han tenido «suerte» los últimos años y ocultar o eliminar aquellos que han ido mal. Puro sesgo del producto superviviente. ¿Dónde están todos esos PIAS no seguros que dieron pérdidas para sus clientes? Eliminados de las webs de los bancos y las aseguradoras.

Las comisiones de los PIAS en España suelen ser muy altas, pide siempre la rentabilidad neta del PIAS, no la rentabilidad técnica (en esta rentabilidad te descontarán muchos gastos y comisiones que desconoces por lo que no es orientativa). Repito por importante: pide siempre la rentabilidad neta.

«No te podemos dar la rentabilidad neta porque es una cartera de inversiones que fluctúa con los mercados financieros». Si te dicen eso, mejor opta por otro PIAS, la razón es que tú ya soportas demasiados riesgos en tu vida privada y en tu trabajo o negocio como para encima arriesgar el ahorro que te ha quedado, arriesgarlo a una lotería nunca es una estrategia financiera de ahorro, y menos porque a alguien le interese o cobre más comisiones porque lo hagas. Soportando tu el error. Nadie se hará responsable luego.

Busca siempre rentabilidad de PIAS seguros y garantizados. Ese es mi consejo principal.

Asegúrate de que puedes rescatarlo y en que condiciones. Es decir, asegúrate que puedes rescatarlo si el año que viene no te interesa seguir, y asegúrate que el rescate no te supondrá pérdidas económicas en el PIAS.

¿Existen los PIAS seguros?

La seguridad absoluta nunca existe. Ni aunque esté escrito en un papel. Todos somos adultos para saber como funciona el mundo. Si quieres cero riesgos no inviertas en nada.

Pero sí existen PIAS seguros y con rentabilidades garantizadas frente a los publicitados por interés PIAS no seguros y con rentabilidades volátiles.

Por ejemplo existen PIAS donde la compañía aseguradora garantiza tanto las aportaciones realizadas como la rentabilidad del producto.

Esto implica tranquilidad para ti porque sabes siempre que esperar de tu PIAS seguro.

Además el tomador tendrá la flexibilidad de rescatar (de manera total o parcial) su saldo acumulado sin penalización.

Existen los PIAS con una rentabilidad asegurada y garantizada neta de por ejemplo el 2,5%. Vale, no es mucho, no te vas a hacer rico, pero tu dinero está estable y controlado.

¿Pero la inflación no se come la rentabilidad del PIAS?

Te voy a contar una historia real para que veas que esto es un argumento comercial para que arriesgues tu dinero y la entidad cobre más comisiones:

Pepe era un ahorrador de 54 años en Ondara (Alicante), tenía unos ahorros parados en el banco. Fue a preguntar a su banco y vino a preguntarme a mi.

Yo le ofrecí un producto asegurado y garantizado al 3% neto anual.

El banco le ofreció un PIAS de renta variable porque así podía ganar mas y su dinero no se devaluaba con la inflación.

Pepe contrató con el banco porque un 3% le parecía poco, mejor jugar a ganar debió pensar.

El primer año el PIAS del banco ganó un 6%. Pepe estaba contento. Su PIAS generó un 2% de comisiones para su banco, así que su banco también estaba contento.

El segundo año vino una crisis financiera por los aranceles chinos. El PIAS de Pepe bajó un 15%, es decir, en 2 meses perdió todo lo ganado en 2 años y un extra. Pero su banco volvió a ganar un 2% en comisiones. Pepe quería rescatar porque «se lo había pensado mejor». El rescate suponía comisiones adicionales, y pérdidas adicionales.

Mientras, si me hubiera hecho caso, Pepe en el segundo año tendría casi un 7% de rentabilidad acumulada. El rescate hubiera sido limpio y sin penalizaciones.

Creo que queda claro, ¿no?

¿Es complicado asegurarse de tener un buen PIAS seguro y garantizado?

Sí, lo es. Desgraciadamente el sector financiero no es el sector más ético del mundo. Todo el mundo tiene intereses, demasiados trabajadores tienen objetivos mensuales que cumplir.

Por eso necesitas un asesor ético e independiente (cuyos intereses antepongan tener clientes contentos a tener objetivos mensuales que cumplir para tener una nómina), un asesor experto en invertir con seguros que te informe y responda correctamente a tus dudas.

¿Tienes ya un PIAS y quieres una opinión? Puedes contactarme por privado y lo revisamos, no pierdes nada y seguro que te llevas una conversación interesante sobre el tema.

Puedes contactarme por aquí.